Помощь
Нашли ошибку?
X

Ваш Email (необязательно):
Я согласен с Политикой конфиденциальности
Загрузка
Идет отправка сообщения
Сообщение отправлено
Не заполнен текст сообщения!
 

Цикл "Предприятие и коммерческий банк" 2. Кредитование

Современный Гражданский кодекс Российской Федерации различает два близких понятия: заем и кредит. Банку, а равно и его клиентам интересны обе формы взаимодействия. Для займа характерна передача одной стороной (дающей заем) другой стороне (заемщику) как денег, так и имущества или передача того и (или) другого в собственность заемщика с условием возврата такой же суммы денег или равного количества полученных вещей того же рода и качества. При этом заем денег может быть и беспроцентным, а участвовать в нем могут любые лица. В отличие от займа, кредит выступает как частный случай займа и предполагает: ·        передачу одной стороной (кредитором) другой стороне (заемщику) только денежных средств, причем лишь во временное пользование (не в собственность); ·        кредит не может, если иное не предусмотрено договором, быть беспроцентным; ·        в качестве кредитора выступает не любое лицо, а только кредитная организация (прежде всего банк). Банковское кредитование – это совокупность отношений между банком как кредитором и его заемщиком по поводу: а) предоставления заемщику определенной суммы денежных средств для целевого использования; б) их своевременного возврата; в) получения от заемщика платы за пользование предоставленными в его распоряжение средствами. Возврат полученного заемщиком кредита (погашение долга банку) в масштабах одного предприятия и всей экономики должен быть результатом воспроизводства в возрастающих размерах. Это определяет экономическую роль кредита и служит одним из важнейших условий получения банком прибыли от кредитных операций, особенно с учетом того, что кредитные операции занимают наибольшую долю в структуре статей банковских активов. Кредитование юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица осуществляется в российской и иностранной валюте. В качестве основных направлений кредитования выделяют кредитование на расширение производства, пополнение оборотных средств, проведение торгово-закупочных операций, ипотечное кредитование. Кредитование - это метод возвратного финансирования потребностей предприятия и одновременно традиционная услуга банков. В современных условиях хозяйствования принципы и подход к вопросам кредитования существенно изменились. Во-первых, предприятие имеет право на получение кредита и в том банке, где ему открыт расчётный счёт и в любом другом банке. Во-вторых, кредитование предприятия производится на основе кредитного договора, в котором определяются права и обязанности предприятия-ссудозаёмщика и банка с учётом предоставляемого кредита и финансового состояния предприятия, устанавливается ответственность сторон за нарушение договора. В-третьих, объектом кредитования могут быть любые потребности предприятия. В зависимости от характера потребностей предприятия в заёмных средствах различаются краткосрочный (до года), среднесрочный (от года до трёх лет) и долгосрочный кредит (от трёх до пяти лет). Долгосрочный кредит является одним из источников формирования оборотных средств предприятия. Он позволяет восполнить потребность в недостающих денежных средствах, возникающую в процессе текущей деятельности предприятия. На срок более года предприятие может получить кредит на капитальные затраты. В этом случае кредит выступает источником заёмных финансовых ресурсов предприятия, направляемых на его развитие. Конкретные сроки кредита определяются исходя из окупаемости затрат и нормативных сроков осуществления кредитуемого мероприятия. Поскольку кредитование осуществляется банками на коммерческой основе, принципами кредитования является обеспеченность кредита, его целевой характер, срочность предоставляемой ссуды, платность и возвратность. За пользование кредитом, который необходимо вернуть в установленный срок, предприятие уплачивает банку проценты. Процентные ставки дифференцированы, в зависимости от срока пользования ссудой с учётом спроса и предложения, причём по разным банкам уровень процентных ставок колеблется. В кредитном договоре устанавливаются конкретные ставки за пользование кредитом, порядок уплаты процентов и остальные условия кредитования. Кредитные операции в мировой практике – самая доходная статья банковского бюджета, за счёт этого источника формируется основная часть чистой прибыли банков. Но с этими операциями связаны и основные риски банков, в частности, непогашение заёмщиков основного долга и процентов по кредиту. Многие коммерческие банки выдают краткосрочные ссуды только на посреднические операции, для которых характерна быстрая оборачиваемость средств и высокая прибыльность. Долгосрочные ссуды занимают незначительный удельный вес в кредитных вложениях в связи с недостаточностью ресурсов у многих коммерчески банков, темпами инфляции, при которых предприятию сложно обеспечить рентабельность инвестиций на более высоком уровне, снижением инвестиционной активности предприятий по многим другим причинам.

 

Дата: 17.06.2010
Статьи рубрики Для бизнеса
Цикл "Предприятие и коммерческий банк" 1. Расчетно-кассовое обслуживание
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 15.06.2010

Важнейшая особенность отношений предприятий с коммерческими банками – их договорный характер. Инициатива заключения договоров исходит от предприятия. Предприятие самостоятельно выбирает банк для своего расчётно-кассового и кредитного обслуживания. При открытии счетов, для хранения денежных средств,  для расчётов, предприятия свободны в выборе банка и могут иметь вклады в одном или нескольких банках. Такой порядок даёт предприятию возможность, ориентироваться на собственные интересы, выбрать банк, где организованно выполняются операции, выше культура обслуживания, шире перечень предоставляемых услуг. Для расчётного обслуживания предприятие заключает с банком договор банковского счёта. В соответствии с договором банк открывает предприятию как клиенту расчётный и другие счета, зачисляет на них денежные средства, поступающие от покупателей, по поручению списывает соответствующие суммы с Расчетного счёта  на счета поставщиков, кредиторов, соответствующих бюджетных и внебюджетных фондов. В свою очередь банк обязуется принимать от предприятия-клиента и выдавать ему или по его поручению наличные деньги, выплачивать проценты за хранение денег на счетах.  На расчётный счёт зачисляется выручка от реализации продукции, ...

12 миллиардов рублей могут привлечь в экономику Уфы в ближайшее время
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 01.09.2017

В Министерстве экономического развития Российской Федерации  прошла рабочая встреча, посвященная инвестиционным проектам на сумму более 12 миллиардов рублей. Цель проектов : обеспечение бесперебойного и качественного снабжения питьевой водой города Уфы, современное экономичное освящение города на основе светодиодных прожекторов, объединение управления транспортными потока, системами безопасности и гражданской защиты населения, диспетчеризация парковочного пространства. Рабочая встреча  была организована  в рамках недавно созданной  «Рабочей  группы по координации действий участников инвестиционного процесса при реализации проектов на территории городского округа г. Уфа Республики Башкортостан», которой ведется работа по привлечению внебюджетного финансирования в проекты, реализация которых возможна при государственной поддержке инвестиционной деятельности. Рабочая группа обеспечивает координацию всех участников инвестиционной деятельности в рамках реализации инвестиционного проекта в рамках утвержденной «Схемы взаимодействия при реализации проектов с господдержкой/госучастием»: Субъектов РФ, федеральных органов исполнительной власти, банков с гос. участием, а также фондов с гос. участием членов , которые входят в состав Рабочей группы. В совещании приняли участие Председатель  Оргкомитета  Ежегодного конкурса «Регионы - устойчивое развитие» ...

Понятие Несостоятельность (банкротство)
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 15.05.2013

В нашем понятии (авторов сайта) банкротство (как реальное, так и юридическое) сродни шахматной игре, где очень высоки ставки и выигрыш предопределяется тем, кто делает первый ход и насколько ходов просчитывают игроки свои планы. Безусловно, очень многое зависит от мастерства игроков, но в отличие от классических шахмат, в эту игру играют не двое и даже не две команды, а гораздо большее количество сторон, групп по интересам, возможно привлечение консультантов на любом этапе и «грязная игра не по правилам».      В чем разница между  реальным банкротствоми юридическим банкротством?      - К юридическому банкротству  прибегают в основном в следующих случаях: --- Ликвидация бизнеса с долгами(обычно, идет по упрощенной процедуре). Этим «на потоке» занимаются наши арбитражные управляющие – юристы. Зачастую представляет собой конечный этап реорганизаций и работы консалтинговых компаний. --- Выведение / спасение активовпредприятий из-под залоговых, кредитных или других долговых обязательств. Обычно применяется в ...

Штендеры - уличные регуляторы
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 20.12.2011

Начинающим предпринимателям иногда не понятно, как лучше продвигать свои товары и услуги. Почему у соседнего магазина или в парикмахерской на соседней улице много клиентов? Как пригласить их к себе? Возможно, у вас лучшие мастера или более качественный товар, но люди об этом не узнают, если не использовать рекламу. Владельцы небольших магазинов не могут позволить себе дорогую рекламу.  Остается только завидовать большим сетям, которые во всю крутят свою рекламу по телевидению.  Или устанавливают огромные билл-борды по сторонам главных дорог города. А стоит ли отчаиваться? Зачем покупать дорогую и неэффективную рекламу, если можно научиться быть ближе к покупателю и именно там устанавливать свои маленькие биллборды или микрофильмы. Вместо биллбордов - Штендеры, а вместо телевизионной рекламы - ролики  в интернете – недорого, но очень эффективно. Аудитория у такого ролика больше, чем в прайм-тайм, так как выложенный в интернет один раз, он показывается годами! А  создать интересный сценарий и снять свою рекламу – это интересная творческая задача. Кто сказал, что продажа товаров для ...

Объявления из категории «» (посмотреть все объявления)

Уголь 2БР от Производителя.

2 000  руб.
Регион: Чита

Уголь, марки 2БР, оптом от производителя, без песка и грунта. Фр.: 0-300 мм.; Влага: 14,5%; Сера: 0,6%; Высшая теплота сгорания: 7175 ккал./кг.; Зольность: 20,8%. Цена: 2000 руб./т. с учетом НДС, стоимости погрузки и стоимости доставки в черте города. При заказе от 100 тонн – Скидки до 10%! Осуществляем доставку ...
18.09.2020  07:25
Оборудование для FFS упаковки модель П

Регион: Чита

Компания Аквипак предлагает оборудование для FFS упаковки. Производительность до 2200 FFS мешков по 50 кг в час готовой продукции при использовании 1 рулона пленки. Оборудование для FFS упаковки состоит: 1. Модуль формирования мешка из рулона рукавной пластиковой ткани 2. Модуль наполнения для дозирования продукции в мешки 3. Модуль закрытия мешка с ...
04.09.2020  15:23
Редукторы, Мотор-редукторы

15 000  руб.
Регион: Чита

Червячные одноступенчатые Червячные двухступенчатые Цилиндрические одноступенчатые Цилиндрические двухступенчатые Коническо-цилиндрические ...
02.09.2020  06:34
Продажа торгового помещения 53.3 м2

3 664 077  руб.
Регион: Чита

Продается помещение в торговом комплексе площадью 53.3 кв.м. Помещение располагается в 4-этажном торговом центре. [#1957737#] Площадь (кв.м): 53.3 Цена за 1 кв.м: 68744 Количество этажей: 4 ...
01.09.2020  12:05
Дизельный гкенератор (электростанция) ад-20т400

Регион: Чита

Стационарный или передвижной на двухосном прицепе дизель-генератор (электростанция) АД-20Т/230(400) с хранения под погодозащитным капотом, обслужена и проверена под нагрузкой. Производство Россия. Гарантия. 1-ая степень автоматизации, номинальная мощность - 20 кВт, максимальная часовая мощность - 22 кВт, номинальный коэффициент мощности - 0,8, номинальный ток, А - 63, частота вращения вала двигателя, мин-1 - 1500 частота 50 Гц, номинальное ...
25.08.2020  14:59
Битум дорожный 90/130,  100/130 фасованный от 19 500 руб/тн.

19 500  руб.
Регион: Чита

Реализуем битум нефтяной дорожный БНД 100/130 производства Газпромнефть-Омский НПЗ, Ангарской НХК. Фасовка – кловертейнеры 1000 л, Битум-боксы, Биг-бэги. Отгрузка ЖД контейнерами, крытыми вагонами, автомобильным транспортом. Предоставляем услуги по доставке битума по территории Иркутской области, Забайкалью, республике Бурятия, Якутии. Текущие цены и паспорта качества предоставим по индивидуальному запросу с ...
23.07.2020  08:53
Реализуем мазут м-100 (автоналивом) из Ангарска  от 18 000 р/тн

18 000  руб.
Регион: Чита

Реализуем топочный мазут М-100 производства Ангарской НХК. Отгрузка в автомобильных и железнодорожных цистернах. Предоставляем услуги по доставке мазута по территории Иркутской области, Забайкалью, республике Бурятия, Якутии. Отгрузка в автомобильных и железнодорожных цистернах. Предоставляем услуги по доставке мазута по территории Иркутской области, Забайкалью, республике Бурятия, Якутии. Текущие цены и паспорта ...
23.07.2020  08:50